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建设银行启动普惠金融战略

践行普惠金融 服务实体经济

2018-05-04 11:31

摘要:金山网讯 5月2日,中国建设银行在北京召开普惠金融战略启动大会,全面推进普惠金融战略实施。

金山网讯 5月2日,中国建设银行在北京召开普惠金融战略启动大会,将普惠金融业务打造为建行在新时代背景下,应对市场新形势、新变化的战略支点,全面推进普惠金融战略实施。

践行大行使命,开拓蓝海市场,普惠金融发展势在必行

60多年来,建设银行在新中国经济建设的洪流中应运而生、砥砺奋进,在国家经济发展和改革开放大潮中应势而起、发展壮大,走出了一条具有鲜明特色的国有大型银行兴行强国之路。尤其在服务实体经济、支持产业转型升级、助力民生领域发展、破解社会痛点难点问题等方面,建设银行一直有着大格局、大担当,积极契合国家发展战略,着力服务国家、服务人民,为国为民分忧。

党的十九大指出,深化供给侧结构性改革,建设现代化经济体系。普惠金融是对社会事业和人民生活具有重大意义和深远影响的领域,是推进供给侧结构性改革补短板的关键环节。普惠金融涉及小微、双创、扶贫、涉农等领域,涵盖范围广泛,关系国民经济质量和效益,关系就业和民生改善,是解决新时代发展不平衡不充分的社会主要矛盾、实施乡村振兴、打好脱贫攻坚战、支持实体经济补短板、降低社会融资成本,推动全面建成小康社会的需要。

我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。增长动力也由投资拉动向消费驱动转变,产业结构进一步转型升级。随着新业态快速崛起,新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显,生产小型化、智能化、专业化成为产业组织新特征,更多的市场由大型企业让渡于中小市场主体。我们国家目前注册的市场主体(包括小微企业、个体工商户)近亿个,市场潜力巨大。未来的社会,得草根者得天下。

普惠金融是新时代一项重要的政治任务,也是潜力巨大的蓝海市场。建设银行顺应国家战略导向和经济发展大势,在巩固好传统优势的同时,提出普惠金融战略,进而实行市场调整,推展战略腹地与阔地,提出住房租赁战略,与普惠金融战略一道,形成战略纵深,提出金融科技战略,形成战略支持。三大战略融合原有优势,链接外部市场,服务社会民生,体现大国重器的使命与担当。

近年来,建设银行率先启航,完善体制机制,借力金融科技,打造一体化经营模式,创新产品体系,拓宽服务网络,不断拓展普惠金融服务的广度和深度,奠定了坚实的业务发展基础。截至2017年末,建设银行普惠金融贷款新增居四行首位,四行唯一达到人民银行普惠金融最高激励目标,开辟出普惠金融可持续健康快速发展之路。

习近平总书记在博鳌亚洲论坛2018年年会演讲时指出,“一个国家、一个民族要振兴,就必须在历史前进的逻辑中前进、在时代发展的潮流中发展。”普惠金融战略是国有大行勇担当的决定,也是顺应经济发展大势的要求,更是自身业务拓展的需要。新时代建设银行的战略选择决定了未来的核心竞争力,奠定了未来的市场地位,引导了未来的市场发展走势。建设银行将继续发扬“责在人先、勇立潮头”的主人翁精神,在普惠金融战略引领下,将小微、双创、扶贫、涉农等各项业务连接起来,连点成线,由线成面,集众智、汇众力,高起点开局,高定位起步,谋求高质量发展,全面谱写新时代服务实体经济的新篇章!

体制机制先行,产品服务配套,坚实基础支撑战略高起点

建设银行普惠金融战略的提出是基于良好的业务发展基础。近年来,建设银行全面发力普惠金融,在经营体制机制建设、产品服务创新、系统科技运用、服务网络搭建等方面持续创新,成效显现,具备了将普惠金融提升到战略高度的各项条件。

建立了垂直组织管理模式。2017年4月,建设银行在大银行中率先成立普惠金融发展委员会,组建普惠金融事业部。持续将普惠金融服务机构向一、二级分行以及县域、乡镇延伸,已形成总行、分行、支行“三级”普惠金融垂直组织架构。

探索出科技金融支持发展的业务模式。针对普惠金融客户“缺信息”、“缺信用”等特点,建行借助模型设计、数据积累与系统开发,创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式:首创小微企业评分卡,突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”;依托“新一代”优势,率先实现数据信息集成,精准“画像”;首推“小微快贷”全流程线上融资,截止2018年3月,镇江分行小微快贷上线一年时间内累计放款8.9亿元,真正做到了小微企业把信贷资金用企业发展的“刀刃”上,赢得广泛认可。

形成了特色化的产品体系。针对双创、扶贫、涉农等银行传统模式下较难惠及的“长尾”客户,建设银行持续探索创新,逐步形成特色化的普惠金融产品体系:依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台,整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量,创新“FITO•飞拓”等综合服务,助力双创;依托农业龙头为上下游经销商、农户提供信贷支持,依托“善融商务”创新电商扶贫模式,多措并举推动精准扶贫;创新涉农业务担保方式,与江苏省农业信贷担保有限责任公司联合推出“苏农担1号”产品,服务三农;与市财政局、省再担保公司、新区担保四方合作推出地方特色扶持小微产品“惠微贷”。

搭建了线上线下全覆盖的的服务网络。针对基础金融服务的薄弱领域,建设银行进一步拓展普惠金融服务渠道,搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络:将普惠金融服务下沉到基层,挖掘网点潜能提升服务能力,进一步延伸服务触角;打造“裕农通”服务品牌,在银行网点尚未覆盖的县域,通过“移动金融+村级供销服务社”,在行政村建设“村口银行”,打通普惠金融服务最后一公里;实施“移动优先”战略,不断拓展手机银行渠道服务功能,提高普惠金融服务覆盖面和效率。

“普惠金融”+“住房租赁”双轮驱动,金融科技保驾护航,综合化服务优势得到重塑

普惠金融战略作为建设银行战略体系的重要组成部分,与住房租赁、金融科技相互支撑,协同发力,共同打造形成建设银行差异化竞争优势,体现了建设银行战略决策的前瞻性和高远性。

住房租赁战略与普惠金融战略形成了战略纵深。建设银行最早参与并抓住我国住房制度改革的历史机遇,打造了“要买房 到建行”的特色品牌。习总书记提出“房子是用来住的、不是用来炒的”,在中央号召下,建设银行作为市场先行者,快速推出住房租赁蓝海项目,以住房租赁连接和承接住房按揭,主动探索多渠道、市场化手段发展住房租赁业务的新模式,为客户提供更多更好的住房租赁金融服务和解决方案。住房租赁业务解决了“安居”方面的社会痛点,普惠金融则是致力于解决“乐业”方面的社会痛点,双轮驱动,体现出建设银行大国重器的应有担当,以及对市场形势预判的前瞻性和引领性。

金融科技战略为普惠金融战略提供了技术支撑。金融科技颠覆了传统的“二八”定律,赋予了国有大型银行支持普惠、服务草根的能力。建设银行拥有近4亿企业及个人客户,积累了海量的数据储备,在大数据技术应用、科技金融方面具有得天独厚的先发优势。近年来,建设银行通过“互联网+大数据”精准获客,“新一代”精准营销、自动审批,“贷后三大工具”系统智能机控、主动管控风险,已取得显著成效。依靠内外部数据信息整合直连,依靠大数据技术,依靠系统功能不断完善,以往困扰银行的小微企业信息不透明,客户群体广、小、杂的难点得到有效缓解,普惠金融业务流程效率不断提高,成本、风险、收益实现平衡,可持续的商业发展模式已初步打造形成。 下一步,建设银行还将继续以金融科技为支撑,聚合客户、接入场景、集成数据,打造面向市场和客户的普惠金融交易与综合服务平台,构建普惠金融新模式、新生态。

快人一步 贷动未来 建行“小微快贷”为小微企业成长护航

为加强小微企业服务能力,建行突破传统线下融资模式,运用互联网思维,打造了安全、便捷、合规、值得信赖的互联网融资平台——“小微快贷”。通过分析企业及企业主在建设银行的房贷信息、纳税信息、金融资产及结算数据等各项数据,批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。“小微快贷”进一步改善了小微企业融资流程体验,实现全流程网络系统化操作。客户只需通过网银、手机银行、智能自动柜员等渠道,即可享受“网上贷款申请、贷款自动审批、自主签约支用”的全流程网上融资服务,7*24小时全天候办理,不受时间和空间的限制,随借随还。提升了服务小微企业的能力和效率,为小微企业带来便捷和快速的服务。“小微快贷”业务是在转变经济发展模式与动能、高度信息化互联互通的时代背景下,做出的积极创新,也是转变模式助力小微企业腾飞的新起点。

突破传统业务模式  创新服务小微企业

通过建行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联,利用互联网渠道,实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程。同时,通过数据整合、在线审批,既保证了信息的真实性、有效性,又大幅减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作,打造了新的业务流程,通过零售系统中标准化、模块化的系统优势,进一步提高服务小微企业客户的效率。

“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务通过系统整合,自动批量获取客户相关数据,运用大数据分析,在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程,贷款期限在1年以内,随借随还。并对小微企业及企业主的金融资产、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析,实现电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款。

全流程线上自助办理。实现从客户申请、业务评价、贷款审批、贷款支用和贷款归还的系统化、标准化操作。客户可通过多类电子渠道,包括建设银行网上银行、手机银行、官方网站、智慧柜员机等自助设备,以及建设银行认可的外部第三方渠道自助进行贷款申请、支用及还款。

多层次的产品体系。目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产、纳税信息及存量房贷信息发放的线上纯信用贷款“信用快贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“抵押快贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押快贷”。后续,还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。

批量精准挖掘和营销。通过系统匹配企业和企业主在建设银行的金融资产、结算流水、房贷情况以及纳税信息等业务数据,筛选客观的数据作为客户准入、授信评价和贷后管理的依据,改变依赖小微企业财务报表进行授信评价的方式,实现对客户的多维度判断,运用内外部信用情况,批量挖掘出符合条件的潜在客户,测算意向授信额度,实现精准营销。

风险实时监测。通过系统工具主动实施风险预警,提高风险管理的针对性。分析客户在建设银行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息,对实质性风险进行判断,解决财务报表不规范、难以准确反映小微企业风险状况的问题。通过系统工具主动实施风险预警,提高风险管理的针对性。

推动发展快。截止2018年3月,镇江分行小微快贷上线一年时间内累计放款8.9亿元,真正做到了小微企业把信贷资金用企业发展的“刀刃”上。

责任编辑:包建华

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